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【消息】p2p网贷程序系统平台存管有什么标准吗

发布时间:2020-12-25 20:59:13 阅读: 来源:礼品盒厂家

不久前,互金协会出台了关于p2p网贷程序系统平台存管的一些参考标准,需要进行整改的平台必须紧依着这个标准去执行调整。不过此政策一出就引来很多非议,之前很多没有规范化存管的平台也被曝光了,如果所有的p2p网贷程序系统平台都按照这些标准去整改,那么整个行业的发展环境一定会得到净化的。

目前各银行开展网贷资金存管业务及系统模式不一,仍存在部分存管、存而不管、未完全履职等假存管问题。中国互联网金融协会联合行业参与者,从自律角度细化了《网贷资金存管业务指引》,一方面是给开展网贷资金存管业务的银行一个更具体的标准,便于网贷平台选择合规的存管银行,帮助行业真正落实银行资金存管;另一方面,也给银行间竞争创造公平良性竞争的环境,为网贷行业健康规范发展打造良好的外围环境。

现在很多p2p网贷程序系统平台的存管主要存在如下问题:

1、无开户流程

业务规范5.2.2.1要求:存管人必须在汇总账户下为每个出借人、借款人和担保人分别开立子账户(《业务指引》中明确子账户为专用账户)。在一些模式中,银行只为网贷平台开立一个大账户,并没有为每个客户开立子账户,也没有设置交易密码的环节。

2、开户在平台或第三方网站

业务规范5.2.2.2要求:存管人应在存管银行自有网站页面为客户开立子账户,包括但不限于为客户进行身份校验、开立资金存管账户、设置交易密码等环节。有些存管模式,整个开户、设立交易密码、身份校验环节均在网贷平台自有页面完成,而不是银行自有页面。

3、部分业务存管

业务规范5.3.3要求:存管人应要求委托人制定存量业务迁移计划,将委托人全部历史待还标的及信息迁移至存管系统中。存管人有义务按资金存管合同要求,协助委托人完成全量客户数据、资金的迁移。

说的是部分p2p网贷程序系统平台存管问题,即银行允许平台只接入部分业务,其他业务在存管系统外运行。这种模式中,一方面监管层将无法掌握行业真实完整的信息,影响监管对行业的认知和判断;另一方面游离存管系统外的业务资金安全不可控,平台一旦发生风险,投资人利益将无法获得合理保障,不利于监管部门处理风险。

4、银行履责不全

业务规范5.2.4要求:存管人应制定并发布委托人客户信息管理制度,确保委托人客户信息采集、处理及使用的合法性和安全性。系统规范5.1.1要求:存管系统应具备能够完整记录网络借贷客户信息、交易信息及其他关键信息的数据接口。

换句话说,银行应该做到对客户信息的完全掌控,才能保障信息安全。不过据笔者体验,有些存管银行的数据接口布置在第三方,在开立账户等核心环节需要跳转到第三方网站页面,没有履行确保用户信息安全的职责。

毋庸置疑的是,随着业务规范和系统规范的出台,上述不合规的现象将不得不进行整改,有的p2p网贷程序系统平台甚至会被彻底淘汰,市场空气逐步最终得到净化,网贷行业将迎来良好的外部作业环境,中国普惠金融也将会得到更进一步的发展。

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