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民生银行直面黄金客户AUTD亏损谁之过

发布时间:2021-01-08 01:57:49 阅读: 来源:礼品盒厂家

亲历当夜交易过程的投资者颜先生向《第一财经日报》展示了这份投诉函,函中对民生银行交易系统的风险控制架构提出质疑。因为从投资者的角度看,代理金交所AU(T+D)的银行有十余家,为何只有民生银行在金价涨停时,盘中即将客户空头持仓强平,仅仅过了40秒之后,该金价就恢复正常,该行的空头客户似乎白白遭受了很大的损失。

“民生提供给我们客户的AU(T+D)交易的保证金比例为10.4%,该品种涨跌停板为7%,一次涨停显然不至于穿仓,但银行却没有给空头客户追加保证金的机会。”颜先生一脸不解。

在沪另一家银行的负责人指出,民生银行给客户的交易保证金比其他银行要低一些,风控上的要求就很高。民生银行相关人士表示:“不能只看到客户的保证金比例低,同时也要看到,在一个较低的保证金率下,客户潜在的盈利水平也较高,有些银行提供20%的保证金率,交给交易所的却只有10%,余下的等于为银行减免利息。”

不过,即便按照该行10倍左右的交易杠杆,涨停给空头持仓保证金带来的损失约为70%,客户账户中仍有一定剩余资金,银行为何那么急于平仓呢?

民生银行上海分行零售银行财富管理部副总经理胡峻表示,盘中强平其实涉及民生银行AU(T+D)业务的风控机制,每位客户开立个人黄金账户时,会在该行《代理个人贵金属延期交易业务协议书》(下称《协议书》)中阅读到此条款。

该《协议书》第五条规定,乙方(银行)对甲方(投资者)持仓实行强制平盘时,按照甲方相应持仓、持仓数量、浮动亏损及市场行情波动情况,选择合适的强平数量及委托价格。民生银行也声明,该行的强平机制是实时系统自动强平,即根据金交所实时最新计算的客户持仓风险度,由于价格出现剧烈波动,系统自动计算客户仓位盈亏后,对符合强行平仓要求的客户进行自动平仓。

但上海的投资者倪先生却表示:“这个机制似乎有违金交所强制平仓的规则。”据《上海黄金交易所延期交收交易规则》第二十三条规定,强行平仓由会员自己执行,时限除交易所特别规定外,为每个交易日10:00~11:00。该规则第五十五条规定,会员应通过会员服务系统及时查看每日清算数据,出现代理账户或自营账户的可用资金不足时,须在下一个交易日前补足至交易所规定的最低金额。

民生银行发给倪先生的结算单上显示,其中有两笔共4手的AU(T+D)空单在事发当晚即被强平,亏损共计75000余元,且民生银行给该客户发出的强平系统通知是在强平操作完成之后。该客户还展示了银行发给他的强平短信通知,手机短信上显示的发送时间是强平操作之后的一分钟。

宁波的郑先生也受到“先强平再通知”,8月31日当晚,民生银行在21:10:50先行将其合约强平,3秒钟之后才发出追加保证金的通知。

民生银行上海分行相关负责人 表示,个人黄金产品的强平机制由民生总行设计,各地分行并不能对其合理性作出评判,客户对盘中强平的质疑还须向北京总部反映,请示后,该行将在一周左右时间内给客户一个“说法”。

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